„Buy now pay later“: Kleine Raten, große Folgen

Beim Online-Shopping ist es oft nur ein Klick: Die Ware kommt sofort, bezahlt wird später oder in Raten abgestottert. Doch wer mehrere Zahlungsverpflichtungen gleichzeitig eingeht, verliert schnell den Überblick: So können sich kleine Beträge zu einer erheblichen finanziellen Belastung summieren.

Grundlage dieser neuen Regeln ist die überarbeitete EU-Verbraucherkreditrichtlinie, die in deutsches Recht umgesetzt wurde. Sie soll den Verbraucherschutz bei Krediten EU-weit verbessern. Die neuen Vorschriften gelten in Deutschland ab dem 20. November 2026.

Welche Finanzierungen sind künftig erfasst?

Der gesetzliche Schutz wird auf weitere Kreditformen ausgeweitet. Dazu gehören bestimmte zinsfreie Darlehen, kurzfristige Kredite mit einer Laufzeit von weniger als drei Monaten und Darlehen mit einem Nettokreditbetrag von weniger als 200 Euro.

Auch viele „Buy now, pay later“-Angebote fallen künftig unter die neuen Vorschriften. Die Finanzierungsanbieter müssen dann die entsprechenden Vorgaben für Verbraucherkredite beachten.

Welche Vorteile bringen die neuen Vorschriften für Verbraucher?

  • Kreditwürdigkeit prüfen: Vor der Kreditvergabe müssen Kreditgeber genauer prüfen, ob Verbraucher den Kredit voraussichtlich zurückzahlen können. Dabei müssen sie relevante und zutreffende Informationen über die finanzielle Situation berücksichtigen.
  • Umfassender informieren: Verbraucher müssen vor Vertragsabschluss verständliche Informationen zu den Kreditkosten, der Laufzeit und den Rückzahlungsbedingungen erhalten. Auch für die Werbung gelten strengere Vorgaben. Sie darf nicht den Eindruck erwecken, ein Kredit verbessere die finanzielle Situation.
  • Persönliche Daten schützen: Bei der Kreditwürdigkeitsprüfung dürfen bestimmte Daten nicht verwendet werden. Dazu gehören auch personenbezogene Daten aus sozialen Netzwerken.
  • Bei Zahlungsschwierigkeiten unterstützen: Geraten Verbraucher in finanzielle Schwierigkeiten, müssen Kreditgeber geeignete Maßnahmen anbieten, um die Rückzahlung zu erleichtern. Dazu können etwa ein Zahlungsaufschub, eine Verlängerung der Laufzeit oder angepasste Raten gehören.

Auch beim Dispokredit gibt es Änderungen: Verbraucher können einen ab dem 20. November 2026 neu eingeräumten Dispokredit künftig innerhalb von 14 Tagen widerrufen.

Vorsicht vor Kreditbetrug

Die neuen Regeln stärken den Verbraucherschutz bei Kreditgeschäften, schützen aber nicht vor betrügerischen Kreditangeboten! Solche Angebote werden häufig über soziale Netzwerke und Messengerdienste verbreitet. Das EVZ Deutschland erhält dazu regelmäßig Beschwerden. Worauf Verbraucher achten sollten, erklärt das EVZ auf seiner Website.